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住宅ローンを組む方が得？損？
2025年11月26日
こんにちは、能見工務店の能見です。
能見工務店は京都の長岡京市で木と自然素材を
ふんだんに使い高気密高断熱で高性能な家を
建てています。よろしくお願いします。
情報が溢れる中、発信されている情報は配信者の
思惑が入って発信されています。ちなみにこの
ブログは自然素材と高性能住宅を大切にしている
能見の視点で、家づくりに役立つ情報をお届け
しています。このブログも例外ではありませんが
そういう見方もあるんだな、と参考にして下さい。
今日は、
【住宅ローンを組む方が得？損？】
について書きたいと思います。
先週も少し書きましたが、住宅ローンはお金を
前借するんだけど、時間を買う制度なんです。
4000万円貯めてからしか家を変えない場合、
単純計算すると毎年200万円ずつ貯めて20年
かかる計算になります。30歳からお金を貯め
だすと50歳。下手したら子どもたちはもう
巣立ってしまっているかもしれません。
そうなると「何のための家なんだ？」って
なりそうです。優里の“ビリミリオン”って
曲が好きなんですが、この曲に
「50年を50億で買おう」という歌詞があります。
それにならうと20年という時間は20億。
4000万円を35年ローン、金利1.2％で組んだ場合、
総支払金利は900万円。たった900万円で
20年が買えるというのは安いと思いませんか？
すいません。もう少し真面目に住宅ローンを
組むことが「得なのか」「損なのか」について、
少し整理してみたいと思います。
先に、「住宅ローンを組むと損」というデメリット
から考えてみたいと思います。
・長期間の返済により生活が縛られる
・金利の分だけ総支払額が増える
・返済比率が高いと生活が苦しくなる
確かにこれだけ見ると、住宅ローンは良くない
ように感じるかもしれません。
一方でメリットはというと
・若い時に家を持つことで生活の質を高められる
・時間を味方につけられる
・手元資金を残せる
・13年間住宅ローン控除がある
デメリットとメリットを比較すると
「返済で生活が縛られる」という点は、家族を
持てば結局は生活の責任が生じます。
「金利の分だけ支払額が増える」という点も
先ほどから書いてますが時間を買えると考えれば
価値があります。ただし、唯一重要なのは返済額が
多くて生活が苦しくなっては、家を買う意味が
ありません。返済比率は20～25％以内に抑えて
おく必要があります。これさえ守れば住宅ローンは
非常に強力な味方になります。
つまりこういうこと！！
生活環境が変わっても腰を据えて住宅ローンを
組む覚悟を持ち、返済比率は25％以内に設定。
そうすると手元に資金を残しながら時間を買え、
住宅ローン控除で金利負担を軽減できる。
ということです。
今回は少し偏ったブログになったでしょうかね、、、、
【結論】住宅ローンは“借り方”と“返し方”を
間違えると損になりますが、正しく使えば大きく
得になります。住宅ローンを組むメリットは
・若い時に家を持つことで生活の質を高められる
・時間を味方につけられる
・手元資金を残せる
・13年間住宅ローン控除を使える
結局、多くの方が言われる“住宅ローンが損”と
いう話は金利の部分が大きいように感じます。
20年という時間を900万円で買うと考えると、
住宅ローンは決して悪いものではないと私は
思います。特に若い時の1年は1億以上の
価値があるのではないでしょうか。
しっかり家を建てて貰う建築会社さんに
アドバイスをもらいながら進めて
納得した家づくりを実現して下さい。
この情報が皆様の役に立てば幸いです。
次回は
【持ち家と賃貸どっちがいい？】
について書きたいと思います。
長い文章を最後まで読んで頂きありがとう
ございました。YouTubeでも様々な情報を
配信していますのでそちらもご覧ください。
木組みで建てる極み断熱の家
株式会社能見工務店
能見太郎
能見工務店の自己紹介！
私たちの家づくりを支える「人」と「想い」をご紹介します。
